各縣(區)人民政府、管委會,市政府有關部門,市直有關單位:

經市人民政府研究同意,現將《新余市保護金融債權專項行動實施方案》印發給你們,請認真貫徹執行。


                                                                                 新余市人民政府

                                                                                 2018年11月27日


新余市保護金融債權專項行動實施方案


為打造良好金融生態環境,預防和打擊懸空、逃廢金融債務行為,加快審理金融類案件,加速處置和化解不良資產,有效保護金融債權,推動“信用新余”建設,推動金融支持實體經濟高質量發展,根據《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業銀行法》等國家有關法律法規精神,結合我市實際,制訂本實施方案。


一、工作目標

通過開展保護金融債權專項行動,懲處一批懸空、逃廢金融債務行為,化解一批經濟金融風險,曝光一批惡性逃廢金融債務案例,形成一輪政策宣傳攻勢,震懾一批失信效仿人員,增強社會各界守信意識,切實維護我市良好經濟金融生態。

二、工作原則

(一)堅持協調配合原則。在市委、市政府的領導下,各相關單位密切配合,發動全社會力量,形成依法保護金融債權合力。

(二)堅持依法查處原則。既要用好用足法律武器,又要嚴格執行有關程序規定,深挖徹查,最大限度追究懸空、逃廢債行為的法律責任,切實維護金融機構、企業和受害群眾的合法權益。

(三)堅持打防并舉原則。在懲治違法犯罪行為的同時,積極宣傳政策法規,提高全社會風險控制能力,預防逃廢債案件發生。

三、組織領導

為確保專項行動順利推進,成立新余市保護金融債權專項行動領導小組(以下簡稱“領導小組”),由市委常委、副市長胡爾綱任組長,市公安局局長、市中級人民法院院長、市檢察院院長、市委政法委副書記擔任副組長,成員單位為市委政法委、市公安局、市中級人民法院、市檢察院、市委宣傳部、市發改委、市信用辦、市政府金融辦、市人民銀行、新余銀監分局、市市場和質量監管局、市稅務局、市國土資源局、市房管局、市住房公積金管理中心。領導小組負責全面組織和指揮,研究和協調解決專項行動工作中的重大問題和重要事項。領導小組下設五個工作組,各工作組人員從相關成員單位抽調。各縣區根據實際,比照市級工作組織機制,成立相應領導小組和工作組。

(一)綜合協調組:由市政府分管副秘書長擔任組長。成員單位包括市委政法委、市委宣傳部、市發改委、市信用辦、市政府金融辦、市人民銀行、新余銀監分局等。綜合協調組負責專項行動的組織協調、統籌調度、督導落實等日常工作,加大宣傳報道力度,營造強大聲勢。

(二)案例甄別組:由市人民銀行牽頭,市人民銀行分管領導擔任組長,成員單位包括市政府金融辦、新余銀監分局、市委政法委、市公安局、市檢察院、市中級人民法院、各債權銀行等。案例甄別組的職責是督促銀行及時報送案例,并對案例進行甄別與分類。

(三)警示約談組:由市政府金融辦牽頭,市政府金融辦負責人擔任組長,成員單位包括市市場和質量監督管理局、市人民銀行、新余銀監分局、市公安局、市稅務局、市國土資源局(市不動產登記中心)、市房管局、市住房公積金管理中心及債權銀行等。警示約談組負責對逃廢、懸空銀行債務人進行約談,并視約談情況決定是否采取懲戒措施。

(四)聯合懲戒組:由新余銀監分局和市發改委牽頭,新余銀監分局分管領導擔任組長。成員單位包括市委宣傳部、市政府金融辦、市人民銀行、市市場和質量監督管理局、市公安局、市稅務局、市國土資源局(市不動產登記中心)、市房管局、市住房公積金管理中心及債權銀行等。聯合懲戒小組負責對逃廢、懸空銀行債務人視情予以懲戒,包括金融服務懲戒和行政管理與社會服務懲戒。

(五)司法處置組:由市中級人民法院牽頭,市中級人民法院分管領導擔任組長,成員單位包括市委政法委、市公安局、市檢察院。司法處置組的職責是對民事訴訟案件予以依法快審快結及快執,依法打擊涉嫌刑事犯罪人。

四、部門職責

(一)市政府金融辦:負責協助綜合協調組組長開展專項行動的綜合協調工作,協調領導小組成員單位之間的溝通與合作,及時調度、督查和通報。

(二)市委政法委:負責溝通協調公、檢、法依法履職,依照工作要求和工作流程,督促各相關單位抓好工作落實。

(三)市委宣傳部:負責專項行動的輿論宣傳工作,調動報紙、電臺、電視臺等傳統媒體和微博、微信等新媒體,曝光失信典型案例,宣傳行動成果,教育引導社會大眾樹立誠信意識。

(四)市發改委:牽頭對逃廢、懸空銀行債務人進行行政管理和社會服務懲戒。將誠信情況作為評優評先和各種榮譽稱號的前置條件,撤銷逃廢、懸空金融債務人取得的榮譽稱號;協調禁止參加重大項目和政府投資項目招投標、取消其享受的相關優惠政策等。

(五)市人民銀行、新余銀監分局:組織金融機構梳理懸空、逃廢金融債務等涉嫌犯罪的線索提供給公安機關。對懸空、逃廢金融債務人開展金融服務聯合懲戒。積極配合開展專項行動工作,按時按質提供專項工作所需相關材料。

(六)市公安局:負責對涉嫌違法犯罪的懸空、逃廢金融債務人及時立案偵查,對涉案財務依法予以查封、扣押、凍結、追繳,根據案情需要辦理限制出境、邊控手續,協助辦理車輛查詢查閱。

(七)市中級人民法院:及時對債務人或擔保人的各類資產進行法律保全。對金融機構申請強制執行的案件,在有關部門的配合下盡快執行到位。對惡意逃廢金融債務的刑事、民事案件依法快審快結。

(八)市檢察院:依法履行刑事追訴職責,及時準確打擊涉金融犯罪。依法監督公安機關及時立案偵查涉金融犯罪,對重大、復雜、疑難案件,提前介入偵查,引導取證。依法監督人民法院對涉金融債權的強制執行,組織開展專項監督活動。對構成拒不執行法院判決裁定罪的依法及時批捕、起訴。督促人民法院依法及時退還金融機構勝訴案件預交訴訟費,減輕金融企業負擔。

(九)市稅務局:協助調查涉嫌懸空、逃廢金融債權的企業及其法定代表人、股東和實際控制人納稅情況,發現侵占、挪用、偷逃稅等違法犯罪線索及時移交公安機關。

(十)市市場和質量監管局:協助查詢有關企業的設立、變更、吊銷、注銷登記、統一社會信用代碼(或組織機構代碼)等信息;協助辦理股權凍結、轉讓登記等手續;對申請注銷登記的企業,嚴格執行清算制度,防止懸空、逃廢金融債務人轉移財產。

(十一)市國土資源局(市不動產登記中心)、市房管局:協助查詢涉嫌懸空、逃廢金融債權人名下的房產、土地使用權及其相關權屬,停止辦理不動產權屬變更登記手續。配合對懸空、逃廢金融債務人的房地產采取法律強制措施。

(十二)市住房公積金管理中心:協助查詢、凍結、扣劃逃廢金融債務人公積金賬戶資金;對符合國務院《住房公積金管理條例》第二十四條規定的提取職工住房公積金賬戶內存儲余額條件的,協助強制執行。

(十三)各債權銀行:建立對風險客戶的日常監測機制,密切關注各種非正常經營活動、逃廢債務苗頭等信息,及時上報逃廢債務行為和線索,配合各工作組做好金融債權保護工作。

五、處置打擊對象

懸空、逃廢債務行為大多民刑交織,錯綜復雜,其共同點均在于能夠履行債務而不履行,當事人主要通過各種途徑轉移財產,逃避債務追償,專項行動主要打擊實施以下行為的對象:

(一)以轉型改制、重組、分立、合并、破產、非正常交易、非正常贈送財產、監守自盜侵吞財產等方式惡意逃避、懸空、毀棄銀行債務,侵害金融債權的;

(二)通過虛構租賃合同、買賣合同逃廢債務,或以虛假訴訟、虛假仲裁、虛假公證等方法逃廢銀行債務,侵害金融債權的;

(三)不經債權金融單位同意,擅自處置、損毀金融單位債權的抵(質)押物(權),侵害金融債權的;

(四)為逃避償債義務為他人提供擔保,影響其自身償債能力的;為逃避擔保責任惡意設置擔保圈抱團賴賬的;

(五)故意隱瞞真實情況,提供虛假、產權不清的擔保以及無法律依據拒不履行擔保責任或惡意拒絕補辦擔保手續的;

(六)以多頭開戶、轉戶等方式,蓄意逃避金融單位對貸款的監督,致使金融單位貸款本息難以收回的;

(七)隱瞞影響按期償還金融債務的重要事項和重大財務變動情況,編制虛假信息,侵害金融債權的;

(八)法律、審計、評估等中介機構出具虛假證明文件幫助債務人逃廢金融債務,侵害金融債權的;

(九)債務人、擔保人、公司實際控制人、主要股東等債務相關人潛逃蓄意避債的;

(十)有其他惡意逃廢金融債務的行為。

六、工作流程

(一)線索摸排和甄別。

1.案例報送。各銀行機構及時報送符合本方案規定各類涉嫌懸空、逃廢金融債務情況,由案例甄別組進行匯總并提請領導小組審核,確定擬打擊懸空、逃廢金融債務行為名單。

2.案情甄別。案例甄別組開展案情分析甄別,將案例分為三類:一是尚未提起訴訟的案例。包括存有惡意懸空、逃避金融債務嫌疑或跡象但尚未造成實質性損失的案例;二是已經進入民事訴訟程序的案件;三是涉嫌犯罪的案件。

(二)精準打擊和處置。

根據懸空、逃廢金融債務案例三類情形,分類實施精準打擊和處置:

1.尚未訴訟的案例

工作措施:(1)警示約談。警示約談組實施約談,督促債務人就資產、債務情況作出說明和提供證據,并責令停止懸空、逃廢債務行為。約談的主要內容:

1.通報約談的原因與情況;

2.告知相關責任主體懸空、逃避銀行債務所應承擔的后果,主要包括聯合懲戒的各項措施及相應的法律責任;

3.督促約談對象進行約談事項情況說明并提供相關證據;

4.告知約談事項的整改要求;

5.其他需要約談的內容。

約談結束后,警示約談組督促約談對象整改。約談情況和整改落實情況要及時報綜合協調組備案。約談對象承諾時限內未完成相應整改,或故意搪塞、推諉,不按要求履行責任的,視情況采取二次約談。

(2)聯合懲戒。二次約談仍不整改的,警示約談組將案例轉聯合懲戒組,由聯合懲戒組單獨或同時采取金融服務懲戒、行政管理和公共服務懲戒。

金融服務懲戒。聯合懲戒組組織銀行機構簽訂公約,債權銀行全面停止約談對象及相關企業的授信(包括貸款、承兌、貼現、信用證融資等)業務。非債權銀行應支持、配合債權銀行和聯合懲戒組實施懲戒,且不得以爭取客戶、拓展市場為由,對約談對象及相關企業辦理新授信業務。市人民銀行不予辦理新開戶業務。

行政管理和公共服務懲戒。聯合懲戒組協調各行政管理部門、公用事業單位、行業服務機構按照各自職能分工,采取以下聯合懲戒措施:列為日常重點監督檢查對象,并提高檢查頻次;撤銷其相關榮譽稱號,禁止參與評優評先;禁止參加重大項目和政府投資項目招投標;取消其享受的相關優惠政策;在辦理資質評定、申報、升級、驗證等過程中依法對其作出限制,或者取消申請資格;限制參加政府采購活動;限制高消費;對相關責任人出入境采取限制措施等行政管理懲戒措施。進行必要的懲戒措施后,相關責任企業和責任人仍不整改或整改無效的,聯合懲戒組將案件轉司法處置組。

2.已經訴訟的案件。

司法處置組開辟金融債權案件綠色通道,依法實行快立、快審、快執,并輔以社會曝光等懲戒措施。

工作措施:(1)依法快審快結。法院依法適用簡易程序、小額訴訟程序和督促程序,對金融債權案件依法快審快結;暫緩受理約談對象破產申請,已受理的應依法全面審計和追查。

(2)依法執行到位。按照《關于支持人民法院解決執行難工作的實施意見》(余辦發電〔2017〕24號)文件,有關部門和單位在職能范圍內為人民法院執行工作提供協作配合,依法協助人民法院執行生效法律文書。

(3)社會曝光。對審結尚未執行到位的案件,由市委宣傳部通過報紙、廣播、電視等傳統媒體和微博、微信等新媒體,向全社會曝光。采取統一推送失信企業和個人方式,重點曝光一批逃廢債典型案例和對象。

3.涉嫌犯罪的案件

對涉嫌犯罪的案件,司法處置組要充分發揮主動性,以情報導偵推動全線工作,堅決予以刑事打擊。特別是對涉及黑惡勢力犯罪的,從重從嚴予以依法打擊。

(1)打擊罪名。逃廢金融主體債務涉及的罪名主要有:騙取貸款、票據承兌、金融票證罪,高利轉貸罪,偽造、變造金融票證罪,貸款詐騙罪,票據詐騙罪,金融憑證詐騙罪,信用證詐騙罪,信用卡詐騙罪,拒不執行判決、裁定罪。打擊以上犯罪中,可結合洗錢罪,掩飾、隱瞞犯罪所得罪,合同詐騙罪,非法經營罪,逃稅罪,挪用資金罪,侵占公司財產罪,虛假破產罪,妨害清算罪,隱匿、故意銷毀會計憑證、會計賬簿、財務會計報告罪,提供虛假證明文件罪,出具證明文件重大失實罪,偽證罪,非法處置查封、扣押、凍結的財產罪等罪名的構成要件,加大對金融逃廢債案件的打擊查處力度。

(2)高效聯動。公安部門要充分發揮主動性,加快金融犯罪案件的立案偵察;檢察院對公安機關移送的案件要及時依法審查起訴;法院要從速審結一批社會影響大的逃廢銀行債務案件。同時采取有效措施,嚴防逃廢債嫌疑人逃匿,對涉案財物進行查封、扣押、凍結,對故意隱匿、轉移的資產一律予以追繳,對同謀、協助人員以共犯嫌疑,或以洗錢、掩飾隱瞞犯罪所得等下游犯罪嫌疑依法查處。

七、工作安排

(一)宣傳發動階段(2018年11月10日-2018年11月30日)

1.開展專題會議,對專項行動進行全面動員安排,明確工作目標和原則。

2.開展專項行動的各類宣傳工作。

3.各相關單位對接,暢通合作渠道。

4.組織開展懸空、逃廢金融債權基礎信息摸排,收集線索、分門別類。

(二)專項行動階段(2018年12月1日-2019年6月30日)

1.對未造成實質損失的失信行為,實施警示約談、金融服務懲戒、行政和公共服務懲戒等聯合懲戒。

2.對涉嫌犯罪的惡意逃廢債案件集中攻堅,嚴厲查處,依法追回轉移、藏匿、侵占的資產,切實起到震懾經濟、金融犯罪的作用。

3.加強合作創新。領導小組各成員單位通力協作,積極探索并建立案件線索移送備案、金融執法聯動監督、金融信息溝通交流等工作長效協作機制。

(三)鞏固深化階段(2019年6月30日以后)

1.通過評比、分析、提煉,總結專項行動取得的成績、經驗、教訓及存在問題,提出下一步工作建議及措施。

2.完善長效工作機制,繼續深入開展保護金融債權專項行動。

八、工作要求

(一)提高思想認識。領導小組成員單位及相關部門要充分認識到開展專項行動的重要性和必要性,將其擺上重要的議事日程,認真研究,明確分工,落實責任,精心組織好專項整治行動。細化實施方案,推動工作開展,在全市營造“守信踐諾”的良好氛圍。

(二)積極穩妥推進。專項行動要始終圍繞“保穩定促發展”的中心任務,按照既積極又穩妥的要求,對排摸的情況進行具體分析,提出具體處置意見,確保突出重點,嚴厲打擊;同時要不偏不倚、民刑并進、依法處置,通過各種措施手段推進問題解決,防止簡單了事。要認真貫徹落實《中國銀監會關于進一步加強商業銀行小微企業授信盡職免責工作的通知》精神,依法依規對商業銀行及其信貸管理人員實行盡職免責。

(三)強化督導考核。保護金融債權專項行動是防范化解我市重大風險攻堅戰的重要戰役。領導小組要在加強專項行動組織協調、統籌調度的同時,全面強化對各工作組和成員單位的督導,并對縣區進行績效排名,層層壓實責任,確保專項行動取得實效。


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